Tiền. Tự do tài chính. Là gì? Làm thế nào?
Tự do tài chính có lẽ là đích đến đầu tiên trong cuộc sống mà nhiều người nhắm tới. Nhưng không phải ai cũng nhận ra tự do tài chính...
Tự do tài chính có lẽ là đích đến đầu tiên trong cuộc sống mà nhiều người nhắm tới. Nhưng không phải ai cũng nhận ra tự do tài chính là gì, lý do phần lớn là vì thiếu kỹ năng quản lý tài chính. Khi thiếu kỹ năng này thì bạn làm ra bao nhiêu tiền cũng thấy không đủ. Tài sản có bao nhiêu cũng thấy là ít. Đây là lý do mà nhiều người mặc dù có rất nhiều tiền nhưng vẫn bị đồng tiền điều khiển, chi phối, và không bao giờ cảm thấy thực sự tự do về tài chính.
Tự do tài chính không có nghĩa là bạn mua một món đồ không cần nhìn giá. Không có nghĩa là bạn tiêu xài hoang phí. Không có nghĩa là mỗi tháng phải kiếm hàng trăm triệu. Không có nghĩa là phải xài đồ hiệu.
Tự do tài chính là hiểu vai trò của đồng tiền, hiểu được mình cần bao nhiêu tiền, và điều khiển được đồng tiền làm những điều mình mong muốn. Chứ không phải là làm những điều mình không mong muốn chỉ vì tiền.
Có lẽ ai cũng nghe câu này rồi, nhưng tiền sẽ không đem lại cho bạn hạnh phúc. Hãy tự nhắc mình điều đó khi bị đồng tiền cám dỗ. Tiền chỉ là công cụ trao đổi, khi bạn nhận được tiền, bạn phải đánh đổi thứ gì đó cho nó. Hãy tự hỏi mình bạn đang bán cái gì lấy số tiền đó? Và nó có đáng không?
Một người quan tham nhũng, họ đang bán sự liêm chính của mình lấy tiền. Một người kiếm tiền trên sự mất mát của người khác, họ đang bán rẻ lương tâm của chính mình. Và một khi đã đánh đổi thì khó mà có thể lấy lại được.
Lan man vậy đủ rồi, bây giờ mình sẽ nói về phương pháp quản lý tài chính.
Dòng tiền.
Điểm mấu chốt trong việc quản lý tài chính đó là nắm được dòng tiền của mình như thế nào. Dòng tiền đi vào bao nhiêu, dòng tiền đi ra chỗ nào.
Hãy tưởng tượng một cái bể nước, đó chính là cái ví tiền của bạn. Nó cứ vơi đi, vơi đi, mà bạn không biết lý do tại sao. Hoá ra, có những vết nứt rò rỉ mà bạn không thấy được. Những chỗ rò rỉ này là những thói quen tiêu tiền rất nhỏ mà bạn không để tâm tới, nhưng nhiều thói quen tiêu tiền nhỏ như thế sẽ khiến túi tiền của bạn vơi đi rất nhanh.
Cách duy nhất để nắm được những điểm rò rỉ này, đó là ghi lại tất cả những chi tiêu của bạn. Ghi bằng cái gì cũng được, mình dùng app trên điện thoại để ghi lại tất cả những chi tiêu của mình, dù nhỏ tới đâu. Chia theo từng mục đích tiêu tiền, cuối tháng ngồi tổng kết lại một lần và nhìn vào danh sách chi tiêu. Từ đó bạn sẽ nắm được mình chi tiêu vào những gì, và những thói quen tiêu tiền không tốt nào cần loại bỏ. Bằng cách này, bạn sẽ để tâm đến việc mình chi tiêu vào những gì hơn, và từ đó ngăn chặn bản thân khỏi việc tiêu xài vào những khoản không cần thiết.
Hãy làm quen với việc ghi chép này, học cách yêu nó và không lâu thôi bạn sẽ nắm dòng tiền của mình trong lòng bàn tay.
Tiết kiệm.
Sau khi đã nắm được dòng tiền vào và dòng tiền ra hoạt động như thế nào. Bạn sẽ biết được mỗi tháng mình cần tiêu bao nhiêu tiền. Số tiền còn lại, hãy cho vào một nơi, một tài khoản tiết kiệm. Tài khoản này dùng để đầu tư với những mục đích lâu dài. Như đầu tư vào bản thân, đầu tư kinh doanh, đầu tư tài chính. Hãy sử dụng nó cho những lý do, mục đích có ý nghĩa.
Ví dụ:
- Sử dụng tiền tiết kiệm để đi học thêm kỹ năng, đây là đầu tư vào bản thân. Một mục đích có ý nghĩa.
- Sử dụng tiền tiết kiệm để mua một cái iPhone mới cho bằng bạn bằng bè, vì bạn mình mua, vì trong công ty ai cũng có. Đây là một cách tiêu tiền không có ý nghĩa, cách mà bạn tự trói buộc mình vào việc tiêu tiền để cảm thấy mình có giá trị.
Bức tranh toàn cảnh về tài chính cá nhân.
Để giữ được động lực trong việc quản lý tài chính cá nhân của mình. Bạn cần phải tự vẽ nên một bức tranh toàn cảnh về tài chính cá nhân của bản thân. Nơi bạn có thể nhìn vào và thấy được những tiến triển, những thay đổi về tài chính của bản thân. Có lẽ ai cũng đã nghe tới khái niệm net worth - giá trị tài sản ròng.
Net Worth = Assets - Liabilities
Tài sản ròng = Tài sản - Nợ
Tài sản bao gồm, tiền mặt, nhà, xe, đất đai và những thứ có giá trị khác.
Nợ - đơn giản là ... nợ.
Mình sử dụng Google Sheets để tự vẽ nên bức tranh toàn cảnh này.

Hàng đầu là ngày.
Hàng thứ 2 là Net Worth, nhìn vào đây bạn sẽ theo dõi được sự tiến triển của bản thân. Nhờ vậy bạn sẽ có thêm động lực để quản lý tài chính cá nhân cũng như có được sự yên tâm nhờ cảm giác "in control", cảm giác bạn đang nắm được sự kiểm soát tài chính khi nhìn vào những con số này.
Assets mình chia ra nhiều loại, trong đó có Cash (Tiền mặt), Investments - Short term (Đầu tư ngắn hạn, dưới một năm, như cổ phiếu, các khoản vay lấy lãi), Assets - Depreciating (Tiêu sản, những tài sản mất dần giá trị theo thời gian, ví dụ như xe, điện thoại, laptop), Investments - Long term (Đầu tư dài hạn như đất đai, nhà cửa) và Debts (nợ). Lấy tổng các tài sản này, trừ đi nợ. Bạn sẽ có được Net Worth của chính mình. Bạn có thể cập nhật bức tranh này những khi có thay đổi lớn, ví dụ như bạn nhận được một khoản tiền lớn, cổ phiếu lên giá, hoặc cập nhật định kì. Nhìn vào những con số bạn sẽ nắm được cơ cấu tài sản cá nhân, cũng như quá trình thay đổi của bản thân về mặt tài chính qua những thời kì.
Nó như là một quyển nhật ký vậy, nhưng viết bằng những con số chứ không phải bằng chữ. Niềm vui nho nhỏ của mình là mỗi lần nhìn vào bức tranh này, mình nhớ lại được những gì mình đã trải qua, những bước ngoặt lớn, cũng như những gì mình đang có, và những mục tiêu cho tương lai.
Bài viết tuỳ hứng và còn nhiều thiếu sót. Mong các bạn thông cảm.
Long Nguyen
Đọc thêm:

Truyền cảm hứng
/truyen-cam-hung
Bài viết nổi bật khác
- Hot nhất
- Mới nhất

duongAQ

Mình nhận thấy trọng tâm bài viết của bạn đặt vào việc "Giữ tiền". Quản lý đường đi của tiền và giữ nó không mất giá. Có 1 góc nhỏ của "Tiêu tiền" như "tiêu sao cho đúng giá trị, biết đã tiêu vào đâu".
Có 1 số điểm nên khai thác thêm:
- Khi nói về dòng tiền, cần nói đều được cả 2 hướng: dòng vào và dòng ra. Bạn đi khá sâu vào phân tích dòng ra so với dòng vào. Dòng vào còn là những cơ hội, những khả năng có thể tạo ra tiền nhưng lại không làm hoặc chậm trễ, trì hoãn.
- Việc nắm được toàn cảnh tài chính cá nhân chỉ mới giúp ta thấy "an tâm" vì "giữ được tiền" thôi, còn chưa thực sự khiến bạn được tự do về tài chính. Tự do tài chính tức là khi bạn có thể đảm bảo khoản thu nhập vượt trên mức chi tiêu + bảo hiểm. Phần vượt ngoài đó bạn có thể tiêu vào bất cứ đâu mà không phải lo lắng, ấy là tự do. Bạn cần nói rõ hơn về Bảo hiểm và Mức chi tiêu. Cái này khá phức tạp, bởi nó cần xây dựng 1 mô hình tài chính, ở đó có nhiều biến cùng thay đổi, bạn cần phải đánh giá được 1 sự thay đổi sẽ tác động tới đâu, làm biến nào biến động theo, hệ quả ra sao.
- Mình có 1 bài viết về việc "Kiếm tiền, giữ tiền và tiêu tiền, cái nào quan trọng nhất" và quan điểm của mình cần đặt trọng tâm vào Tiêu tiền. Tiêu tiền khi bạn đã vẽ ra được bức tranh tài chính, đưa ra được mô hình tài chính, test thử các biến, đánh giá kết quả, lựa chọn 1 phương án tối ưu và thực hiện. Sau đó vừa thực hiện vừa ghi lại kết quả, tiếp tục đánh giá xem thực tế có sát với kế hoạch không. Có biến nào chưa lường trước tác động vào không. Khi đó bổ sung, đánh giá lại mô hình và đi tiếp. Dần dần các quyết định tiêu tiền sẽ hợp lý hơn, từ đó tiến tới tự do tài chính nhanh hơn.
Đại khái thế. Hì, chủ đề này mình cũng rất quan tâm nên xin chia sẻ chút. Hy vọng được góp ý thêm.
- Báo cáo

Long Nguyen
Dòng vào thì nó tuỳ mỗi người, tuỳ mức độ chấp nhận rủi ro mà mỗi người có mỗi cách đầu tư khác nhau. Và mình cũng không dám đưa ra những lời khuyên về đầu tư bởi mình là một người đầu tư tương đối mạo hiểm. Mình không muốn người khác mất tiền vì những lời khuyên của mình.
Việc sử dụng mô hình tiêu tiền thì mình thấy ở nước ngoài khá phổ biến, họ tính toán rất kĩ mỗi tháng tiêu bao nhiêu tiền để dành bao nhiêu tiền, nuôi thêm chó mèo thì tháng tốn thêm bao nhiêu tiền vân vân. Riêng mình thì chưa tính kĩ tới mức này. Có lẽ cần phải nghiên cứu thêm.
Rất cảm ơn bạn đã chia sẻ.
- Báo cáo
Tomanorsa
Mình khá quan tâm chủ đề này, nên muốn được tham khảo thêm bài viết của duongAQ có đề cập. Bạn share mình với.
- Báo cáo

Nguyễn Vũ Anh Minh
Bạn nào không có nhiều thời gian có thể download thử Money Lover (iOS). Mình thấy nó khá tiện và keep track cũng tốt :))
- Báo cáo

Long Nguyen
Money Lover mình có dùng thử. Không thích lắm. Hiện tại mình đang dùng Spendee.
- Báo cáo
Nguyễn Huy
Chủ thread cho hỏi cách theo dõi và ghi chép dòng tiền từ việc đầu tư cổ phiếu với.
Says: ngày 1/11/2018 mình múc 1000 cổ VIC giá 100, nhưng đồ thị từ ngày 1/11/2018 đến hết ngày 30/11/2018 nó giống như đồ thị nhịp tim của bạn khi lần đầu được hôn ny thì ghi chép hàng ngày và hoạch toán cuối tháng ra sao nhỉ :))
- Báo cáo

Long Nguyen
Bạn chỉ cần cập nhật lúc bạn bán, hoặc lúc có thay đổi lớn. Cổ phiếu mà ghi chép hàng ngày làm gì nhỉ.
- Báo cáo

Hoàng Việt
CON NGƯỜI ĐƯỢC TIẾN HÓA VÀ SINH TỒN LÀ NHỜ CÓ CÔNG VIỆC...CON NGƯỜI SINH RA ĐỂ LÀM VIỆC CHỨ KHÔNG PHẢI NGHI NGƠI..
TỰ DO TÀI CHÍNH LÀ ĐƯỢC LÀM NHỮNG GÌ MÌNH THÍCH MÀ KHÔNG CÒN ÁP LỰC VỀ TIỀN BẠC...
- Báo cáo

Manh Cuong Indie
Hay, mình cũng có 1 bài chủ đề về tài chính này!
- Báo cáo