Các bạn có thể xem kì 1 tại đây để câu chuyện liên tục nhé

Sau khi nghiên cứu 2 quyển sách đã giới thiệu ở kỳ 1, mình phát hiện ra một cái gọi là “lãi kép”. Lãi kép là gì thì chắc mọi người cũng từng nghe qua, vì sao Einstein gọi nó là kỳ quan, trên mạng có nhiều bài viết về vấn đề này. Tuy nhiên nếu chưa nghe qua hoặc còn lười chưa kịp đọc thì chút nữa mình sẽ giải thích gọn gọn thông qua một ví dụ ngắn. Nhưng có một điều phải cảm thán là, càng tìm hiểu về lãi kép, mình càng có động lực để bắt đầu và duy trì.

Khi bắt đầu lên kế hoạch tích luỹ thì cũng là lúc các ngân hàng bước vào cuộc đua đẩy mạnh số hoá, cải thiện trải nghiệm người dùng. Đầu tiên có thể kể đến ứng dụng Timo, khi mọi giao dịch gửi tiền, rút tiền, mở sổ tiết kiệm điện tử đều có thể thực hiện rất nhanh chóng thông qua điện thoại. Mình nhận thấy đó là thời điểm đúng mà mình có thể bắt đầu với hành trình tích luỹ của mình một cách dễ dàng hơn.

Mình bắt đầu trích ra 10% tiền lương hàng tháng để mở khoản tiết kiệm đầu tiên. Thực ra đây không phải là lần đầu mình mở tiết kiệm, trước đây mình có từng mở tiết kiệm sổ tại quầy, nhưng lúc đó vì khoản mở ban đầu thấp, nên việc đi đến nhà băng để mở sổ khá là phiền phức, thủ tục thì lâu và phải đi trong giờ hành chính. Đối với mấy đứa mới đi làm như mình thì đi ra đi vô trong giờ làm việc hay đi trễ là không hay. Chưa kể cầm 1-2 triệu vào ngân hàng gửi tiền, dù không có ánh mắt kì thị thì cảm giác nó vẫn khá khó chịu. Việc mở được tiết kiệm điện tử khá là tuyệt vời với mình.

Với các khoản tích luỹ đầu tiên, mình háo hức, mỗi ngày cứ mở lên xem lãi dự tính được trả trong thời điểm đáo hạn, rồi tự nhảy số, và tự thấy vui vui. Đúng là cảm giác bắt đầu một hành trình khá là phấn khích. Tuy nhiên con người chúng ta khá lạ lùng, cảm giác vui vẻ ban đầu sẽ khó mà đạt được nếu tiếp tục thực hiện hành động đó các lần tiếp theo, tuy nhiên mình vẫn cố gắng trích 10% thu nhập để mình duy trì, vì lần này mình xác định phải thật kỷ luật với bản thân. Để giảm cảm giác chán nản, mình đặt mục tiêu thấp lại, 20 triệu đầu tiên thôi. Với mục tiêu ngắn này, mình có thể đạt được mà không cảm thấy quá đuối. Sau khi được 20, thì mình đặt tiếp mục tiêu mới là 20 tiếp theo… cứ nhảy dần cho đến khi mình có được con số cuối cùng mình muốn.

Mình mở tài khoản đáo hạn 6 tháng 1 lần, sau khi đáo hạn thì tái tục sổ, trong khi đó mình vẫn tiếp tục gửi sổ mới, mình muốn xem thử cái kỳ quan thứ 8 mà Einstein nói ở trên nó như thế nào.

Rồi đúng 2 năm sau, mình nhìn lại thì có hẳn 24 cuốn sổ tiết kiệm điện tử. Mà cộng lại thì tổng tiền mình đang có nhiều hơn số tiền mà nếu chỉ để dành trong ống heo cỡ khoảng 3-4%. Con số 3-4% này có vẻ nhỏ nếu chúng ta nhìn vào giá trị gốc nhỏ, nhưng mà con số này liên tục chạy, nó sẽ phình to một cách bất ngờ nếu chúng ta tiếp tục duy trì 5-10-20 năm.

Mình sẽ không nói chi tiết về lãi kép và công thức toán học của nó (các bạn có thể tìm nguồn trên mạng), mình chỉ đưa ra một ví dụ giản đơn để các bạn có thể hình dung.

Ở đây mình sẽ thực hiện nhập vốn mới vào vốn tái tục, để chỉ cần duy trì quản lý 6 sổ tiết kiệm thôi nhé. Trong cột các bạn thấy thì:

- Vốn cố định: vốn hàng tháng mình sẽ bỏ vào

- Vốn tái tục: sổ tiết kiệm 6 tháng trước đến kỳ đáo hạn, nó sẽ bao gồm gốc và lãi

- Vốn mới: là tổng của vốn cố định hàng tháng + vốn tái tục.

Như vậy sau 6 tháng đầu, thì mình sẽ không có vốn tái tục, đến hết tháng thứ 6 thì mình bắt đầu có vốn tái tục để nhập vào vốn cố định.

Mỗi tháng 2 triệu, và sau 24 tháng thì mình có gì trong đó. Ở 24 tháng đầu tiên này, số nhảy không nhiều, nhìn có vẻ hơi nản đúng hông? Nhưng nếu nhìn kĩ lại thì thấy rõ ràng mình đã lời được hẳn 1 tháng gửi thêm (hơn 2 triệu). Bây giờ mình sẽ tính thêm 12 tháng tiếp theo (1 năm sau nữa) chúng ta sẽ có gì. Giả dụ bạn vẫn giữ mức gửi vào là 2 triệu nhé.

Đây, bạn thấy là sau 36 tháng (chỉ thêm 12 tháng thôi), thì phần lãi đã tăng thêm giá trị bằng 1.5 tháng nữa rồi, tính ra để có giá trị lãi bằng 1 tháng đầu tiên, chúng ta mất 24 tháng, nhưng để có thêm giá trị 1 tháng tiếp theo, chúng ta chỉ mất thêm khoảng 10 tháng nữa. Duy trì như vậy đến tháng thứ 50 thì xem sao nhé.

Mình lấy cột mốc tháng thứ 50 vì ở mốc này, nếu duy trì để dành (không áp dụng lãi kép) đều đặn mỗi tháng 2 triệu, thì sau 50 tháng mình đạt mốc 100 triệu đầu tiên. Tuy nhiên nếu áp dụng lãi kép theo các bảng tính ở trên, mình sẽ đạt mốc 100 triệu đầu tiên chỉ sau 45 tháng, tiết kiệm hẳn 5 tháng.

Tính toán trên đây chỉ là tính toán giản đơn không quan tâm đến các biến số xã hội, việc làm, tăng trưởng của nền kinh tế cũng như thu nhập phụ trội của bạn. Vì chắc chắn trong quãng thời gian bạn thực hiện việc tiết kiệm này, sẽ có những lúc bạn nhảy việc, bạn tăng lương, lãi suất thay đổi… Và thời gian đạt 100 triệu đầu tiên sẽ biến thiên, thường trong nền kinh tế năng động như Việt Nam chúng ta hiện hay, thì mốc 100 triệu đó sẽ đạt sớm hơn. Mình vừa tận dụng lãi kép, vừa tận dụng sức trẻ làm thêm việc để có thêm thu nhập, các khoản thu không thường xuyên thường được đưa vào đây hết, và mình sớm hoàn thành mục tiêu của mình trong có 2 năm rưỡi thôi.

Sau một thời gian, có lúc mình sở hữu hẳn 60 sổ tiết kiệm O_o (mà mỗi sổ toàn nhỏ nhỏ lẻ lẻ). Vậy là mình quyết định gộp sổ tại mỗi kì đáo hạn, để rút về đâu đó khoản 6-10 sổ là dễ quản lý nhất. Và khi các ngân hàng đua nhau số hoá, thu hút khách hàng, mình quyết định không trung thành mà chuyển hết ngân hàng này đến ngân hàng khác để tận dụng ưu đãi lãi suất (Ghê chưa??? =)))) Và có thời điểm, đáo hạn tiết kiệm của mình cũng đủ để mình ăn sushi nhà hàng liên tục mỗi ngày 1 lần trong 1 tuần đó, tuy nhiên mình cũng tiết chế cơn thèm khát đó và lại tống cục đó vào nhà băng cho nó chạy lãi tiếp.

Quãng thời gian đầu, sẽ có khá nhiều cám dỗ làm bạn suy nghĩ, vì nếu nhìn ngắn, chúng ta sẽ thấy không được gì nhiều từ những việc làm này và thường hay có ý định tất toán sổ để dùng cho các việc khác, hoặc cho sở thích cá nhân. Cho nên bền bỉ sẽ rất khó khăn, nó giống như việc bạn đi bộ đường dài, 30 phút đầu thường cảm thấy muốn bỏ cuộc, tuy nhiên khi vượt qua được 30 phút đó, cơ thể dần thích nghi và chúng ta có thể tiếp tục đi được trong 1-2 tiếng tiếp theo. Một mẹo dành của mình (các bạn có thể áp dụng) là chia nhỏ mục tiêu ra thành 5 mục tiêu nhỏ, để cảm giác mình không nản chí khi phải cố gắng quá nhiều.

Trên đây là hành trình đi đến mục tiêu có được 100 triệu đầu tiên để phòng thân của mình, bằng việc chia nhỏ mục tiêu lớn, mình đã đạt được dần các mục tiêu nhỏ để tổng hợp lại là một mục tiêu lớn. Cái này là chia sẻ cá nhân, hy vọng các bạn có thể áp dụng được cho mình. Để đạt được mốc 100 triệu đầu tiên này, không chỉ có con đường lãi suất kép, các bạn có thể cầu may vào vé số, chơi chứng khoán, mua bán vàng… nhưng tất cả đều có rủi ro. Còn con đường lãi kép này vừa là tấm khiêng bảo vệ, an toàn và đảm bảo sinh lời ổn định. Nó đúng với mình thì không có nghĩa đúng với mọi người, nếu các bạn có thêm ý tưởng nào khác thì có thể cùng mình thảo luận nhé. Và từ 100 triệu đầu tiên này, chúng ta lại đặt ra những mục tiêu mới, như 100 triệu tiếp theo, 500 triệu tiếp theo… Cứ cố gắng dần sẽ thấy chúng ta sẽ đi đến đích.