Các báo cáo bao gồm các thông tin tổng hợp khách quan về chi tiết các tài khoản ngân hàng, tình hình tín dụng và lịch sử tài chính của một cá nhân/tổ chức gọi là báo cáo tín dụng. Vậy Báo cáo tín dụng gồm những thông tin cụ thể gì và quan trọng như thế nào.? Hãy cùng First Option tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé.

Báo cáo tín dụng (Credit Report) là gì?

Báo cáo tín dụng do cơ quan thông tin tín dụng thu thập thông tin và tạo lập.
Báo cáo tín dụng cung cấp cho khách hàng vay các thông tin tín dụng cập nhật nhất của bản thân, cung cấp mức chấm điểm, xếp hạng tín dụng tương ứng, cho phép đánh giá khả năng tiếp cận các khoản vay mới nếu có nhu cầu.
Khách hàng vay nên định kỳ khai thác Báo cáo tín dụng về chính mình để cập nhật thông tin tín dụng của bản thân, đối chiếu và phát hiện sai sót (nếu có) để khiếu nại điều chỉnh thông tin và hạn chế các rủi ro liên quan đến lợi dụng thông tin. Căn cứ vào điểm tín dụng, khách hàng vay tự điều chỉnh hành vi trong quan hệ tín dụng để nâng điểm, hạng của mình.
Với các tổ chức tín dụng, Báo cáo tín dụng của khách hàng vay là một phần thông tin quan trọng không thể thiếu trong quá trình xét duyệt cấp tín dụng, đánh giá rủi ro, khả năng trả nợ và ấn định mức lãi suất phù hợp.

Báo cáo tín dụng gồm những gì?

Báo cáo tín dụng là một bảng thống kê tất cả mọi thông tin chi tiết có liên quan đến quá trình lịch sử vay tiền của một cá nhân khi họ vay tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng bất kỳ, bao gồm những thông tin như xếp hạng tín dụng, các sản phẩm tín dụng bạn đang nắm giữ và lịch sử trả nợ của bạn.
Các nhà cung cấp tín dụng xem xét lịch sử tín dụng của bạn để quyết định xem nên cấp tín dụng hay cho bạn vay tiền.
Báo cáo tín dụng của bạn bao gồm các thông tin sau.
Thông tin cá nhân
Xếp hạng tín dụng
Sản phẩm tín dụng
Lịch sử trả nợ
Thông tin về khó khăn tài chính
Mặc định về hóa đơn tiện ích, thẻ tín dụng và khoản vay
Đơn xin tín dụng
Yêu cầu báo cáo tín dụng
Các báo cáo khác ( Hồ sơ thuế, Hợp đồng phá sản và nợ,..)

Mục đích của báo cáo tín dụng, Tại sao Báo cáo báo cáo lại quan trọng?

Báo cáo tín dụng là một bản sao kê bao gồm các tài khoản tín dụng đang hoạt động và đã đóng, ngày mở, loại tín dụng và lịch sử thanh toán cho từng tài khoản. Nói cách khác, mỗi báo cáo tín dụng cung cấp thông tin về thói quen tài chính của bạn.
Hầu hết mọi người có ít nhất một bản báo cáo tín dụng. Các công ty báo cáo tín dụng, còn được gọi là văn phòng tín dụng hoặc cơ quan báo cáo người tiêu dùng, thu thập và lưu trữ dữ liệu tài chính về bạn do các chủ nợ gửi cho họ, chẳng hạn như người cho vay, công ty thẻ tín dụng và các công ty tài chính khác. Các chủ nợ không bắt buộc phải báo cáo cho mọi công ty báo cáo tín dụng.
Dữ liệu này có thể dùng để tham khảo và đánh giá khả năng bạn trả nợ đúng hạn. Và điều đó làm cho báo cáo tín dụng của bạn trở nên quan trọng đối với các quyết định của các tổ chức tín dụng về việc có cho bạn vay tiền hay không (ví dụ: dưới hình thức thẻ tín dụng, thế chấp, cho vay mua ô tô hoặc vay mua bất động sản…).
Nhưng đó mới chỉ là khởi đầu tại sao lịch sử tín dụng của bạn lại quan trọng đến vậy. Những tổ chức tín dụng tham khảo những báo cáo này để quyết định xem họ có cho bạn vay tiền hay không, mức lãi suất họ sẽ đưa ra cho bạn là bao nhiêu.cũng sử dụng báo cáo tín dụng của bạn để tham khảo, xác định xem bạn có tiếp tục đáp ứng các điều khoản của tài khoản tín dụng hiện tại hay không, được chấp thuận cho hạn mức tín dụng cao hơn... Và lịch sử tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm, dịch vụ đăng ký tiện ích và thậm chí cả đơn xin việc vào các tổ chức tín dụng như ngân hàng hoặc công ty tài chính.

Các nguyên nhân ảnh hưởng xấu đến báo cáo tín dụng

Có nhiều nguyên nhân khách quan và chủ quan ảnh hưởng đến báo cáo tín dụng của chúng ta, bao gồm một số lý do phổ biến như:
Sử dụng thẻ tín dụng không kiểm soát dẫn đến không đủ khả năng trả tiền cho ngân hàng đúng kỳ hạn như đã thỏa thuận, dẫn đến nợ xấu.Thanh toán nợ nhưng đóng thiếu hoặc chậm so với hạn định. Số tiền bị thiếu nợ quá hạn sẽ bị hệ thống của CIC ghi nhận là nợ nấu.Mua đồ trả góp tại các cửa hàng, siêu thị điện máy nhưng không thanh toán đúng hạn như hợp đồng cam kết.Hệ thống có vấn đề, ảnh hưởng đến các dữ liệu ở trung tâm CIC bị sai. Nếu gặp tình huống này, quý khách nên liên hệ với ngân hàng để giải quyết, tránh ảnh hưởng đến điểm tín dụng.Một số nguyên nhân khách quan khác như dịch chuyển kinh tế, dịch bệnh, thiên tai,... khiến khách hàng không đáp ứng khả năng thanh toán.

Báo cáo tín dụng khác biệt gì so với điểm tín dụng

Điểm tín dụng của bạn, cũng như thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn, rất quan trọng để xác định xem bạn có thể nhận được khoản vay thế chấp, thẻ tín dụng, khoản vay mua ô tô hoặc sản phẩm tín dụng khác hay không và lãi suất bạn sẽ phải trả. Điểm tín dụng của bạn được tính dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn.
Bạn có nhiều điểm tín dụng khác nhau tùy thuộc vào cơ quan báo cáo tín dụng nào đã cung cấp thông tin, mô hình tính điểm, loại sản phẩm cho vay và thậm chí cả ngày tính điểm và có nhiều cách để tra cứu được điểm tín dụng. Điểm cao hơn phản ánh lịch sử thanh toán khoản vay tốt hơn và khiến bạn đủ điều kiện nhận lãi suất ưu đãi hơn.
Những sai sót trong báo cáo tín dụng của bạn có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn, có nghĩa là bạn sẽ bị đánh giá xấu và không hưởng được các ưu đãi cần có - vì vậy điều quan trọng là phải kiểm tra kỹ các thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn và sửa chữa mọi sai sót trước khi bạn đăng ký bất kỳ khoản vay nào.